بهترین صندوق درآمد ثابت برای سرمایه گذاری

صندوق درآمد ثابت یک نوع صندوق سرمایه گذاری است که به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد تا با سرمایه گذاری در این صندوق، درآمد ثابت و پایداری را بدست آورند. صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت معمولاً به دنبال حفظ سرمایه و بدست آوردن درآمد پایدار برای سرمایه‌گذاران است. این صندوق‌ها معمولاً ریسک کمتری نسبت به صندوق‌های سرمایه گذاری دیگر دارند، اما بازدهی آن‌ها نیز معمولاً کمتر است. سرمایه گذاری نیازمند شناخت مسیرهایی است که سود و ریسک مدیریت شده ای را داشته باشد بنابراین بهترین تصمیم استفاده از خدمات مشاوره اقتصادی و سرمایه گذاری دکتر عباس رفیعی است.

انواع صندوق سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه گذاری به طور کلی به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند: صندوق‌های باز و صندوق‌های بسته. هر یک از این دسته‌ها شامل انواع مختلفی از صندوق‌های سرمایه گذاری هستند که بتوانند نیازهای مختلف سرمایه‌گذاران را برطرف کنند. در زیر به برخی از انواع معروف صندوق‌های سرمایه گذاری اشاره می‌کنیم:

• صندوق‌های سهام: این صندوق‌ها در بازار سرمایه به سرمایه گذاری در سهام شرکت‌ها می‌پردازند. معمولاً بر اساس نوع صندوق، می‌توانند شامل سهام شرکت‌های بزرگ، کوچک، داخلی یا خارجی باشند.
• صندوق‌های اوراق قرضه: این صندوق‌ها به سرمایه گذاری در اوراق قرضه دولتی، شرکتی یا سایر نهادها می‌پردازند. این صندوق‌ها معمولاً مناسب برای سرمایه گذارانی هستند که به دنبال درآمد ثابت و کمتر ریسک هستند.
• صندوق‌های مختلط: این صندوق‌ها ترکیبی از سرمایه گذاری در سهام و اوراق قرضه و دیگر دارایی‌ها هستند. هدف این صندوق‌ها تحقق تعادل بین ریسک و بازده است.
• صندوق‌های مشتقات: این صندوق‌ها به سرمایه گذاری در مشتقات مالی مانند آپشن، فیوچر و سواپ می‌پردازند. این صندوق‌ها معمولاً برای سرمایه گذاران حرفه‌ای و با تجربه مناسب هستند.
• صندوق‌های اختلاطی: این نوع صندوق‌ها ترکیبی از دسته‌های مختلف صندوق‌های سرمایه گذاری هستند و به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهند که در دارایی‌های مختلف سرمایه گذاری کنند.

به علاوه، صندوق‌های ETFs (صندوق‌های تبادل پذیر)، صندوق‌های ETFs با هزینه کم (Low-cost ETFs)، صندوق‌های معاملات روزانه (Day Trading Funds) و صندوق‌های نفت و طلا نیز جزء انواع شناخته شده صندوق‌های سرمایه گذاری هستند.

نکات مهم درباره انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری

قبل از انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری، باید اهداف و زمانبندی سرمایه‌گذاری خود را مشخص کنید. بررسی عملکرد گذشته صندوق و مقایسه آن با صندوق‌های دیگر می‌تواند به شما کمک کند تا صندوق مناسب را انتخاب کنید. هزینه‌ها و کارمزدهای مرتبط با سرمایه‌گذاری در صندوق را بررسی کنید و مطمئن شوید که این هزینه‌ها به نسبت بازده سرمایه‌گذاری منطقی است.

در نظر داشته باشید که هر صندوق سرمایه‌گذاری دارای ریسک‌های خاصی است، بنابراین باید با سطح ریسک خود همخوانی داشته باشد. انتخاب چندین صندوق سرمایه‌گذاری با دسته‌بندی‌های مختلف می‌تواند به تنوع و کاهش ریسک سرمایه‌گذاری شما کمک کند. در صورت نیاز، به مشاوران مالی و سرمایه‌گذاری معتبر مراجعه کنید تا راهنمایی لازم را در انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری دریافت کنید.

تفاوت بین صندوق های سرمایه گذاری با در آمد ثابت

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولی دارای تفاوت‌های مهمی هستند. در زیر تفاوت‌های اصلی بین این دو نوع صندوق را بررسی می‌کنیم:

1. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت به سرمایه‌گذاران درآمد ثابت و پایدار ارائه می‌دهند، در حالی که صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولی بازدهی متغیر دارند و به تغییرات بازار سرمایه و عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها وابسته هستند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت معمولاً دارای ریسک کمتری هستند زیرا درآمد ثابت و پایدار فراهم می‌کنند. از سوی دیگر، صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولی دارای ریسک بالاتری هستند زیرا بازده آن‌ها به عوامل خارجی و شرایط بازار وابسته است.
2. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت مناسب برای افرادی هستند که به دنبال درآمد منظم و پایدار هستند، در حالی که صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولی برای افرادی که به دنبال رشد سرمایه و سود بالاتر هستند، مناسب تر هستند.
3. هزینه‌ها و کارمزدهای مرتبط با صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت معمولاً کمتر از صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولی است، زیرا این صندوق‌ها به منظور فراهم کردن درآمد ثابت برای سرمایه‌گذاران طراحی شده اند.

مزیت های صندوق سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت برای سرمایه‌گذاران بسیاری از مزایا و فوایدی دارند که اینجا به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

یکی از مزایای اصلی صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، فراهم کردن درآمد پایدار و منظم برای سرمایه‌گذاران است. این صندوق‌ها به صورت منظم سود و درآمد ثابت به سرمایه‌گذاران خود توزیع می‌کنند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت معمولاً دارای ریسک کمتری نسبت به صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولی هستند، زیرا درآمد ثابت و پایدار فراهم می‌کنند که می‌تواند به کاهش تغییرات ناخواسته در بازده سرمایه‌گذاری کمک کند.

این نوع صندوق‌ها برای افرادی که به دنبال درآمد منظم و پایدار هستند، بسیار مناسب است. سرمایه‌گذاران می‌توانند از این صندوق‌ها برای تأمین هزینه‌های زندگی یا پس انداز استفاده کنند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت معمولاً از منابع مختلف درآمد بهره می‌برند، از جمله درآمدهای حاصل از سود سپرده، اجاره، تولیدات نفت و گاز و …

با تأمین یک منبع درآمد ثابت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا در برابر نوسانات بازار و تغییرات ناخواسته حفاظت داشته باشند. با توجه به این مزایا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت می‌توانند یک گزینه عالی برای سرمایه‌گذارانی با نیاز به درآمد منظم و پایدار باشند. اما قبل از سرمایه‌گذاری، حتماً به دقت شرایط و ویژگی‌های هر صندوق را بررسی کنید.

مقایسه صندوق های درآمد ثابت

برای اینکه بخواهیم در یک صندوق با درآمد سرمایه گذاری کنیم در مرحله اول باید این صندوق ها را بشناسیم و بتوانیم آنها را با یکدیگر مقایسه کنیم. در ادامه به بررسی فاکتورهایی می پردازیم که می تواند برای مقایسه انواع صندوق ها ما را یاری کند.

• عملکرد و بازدهی صندوق های با درآمد ثابت

کیفیت و اجرای صحیح صندوقهای درآمد ثابت، معیار اساسی برای تفکیک و انتخاب بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری است. از جمله این معیارها، بازدهی آن‌هاست. افراد معمولاً تمایل دارند در صندوقهای درآمد ثابتی سرمایه‌گذاری کنند که بازدهی بالاتری داشته باشند. بنابراین، شناسایی صندوقهایی با بازدهی بالا اهمیت زیادی دارد.

• نحوه معامله صندوق های درآمد ثابت

یکی از عوامل مهم دیگر برای مقایسه صندوق‌های درآمد ثابت، نحوه معامله آن‌هاست. این صندوق‌ها از دیدگاه نحوه معامله به دو دسته تقسیم می‌شوند: قابل معامله در بورس (ETF) و صدور و ابطال. در صورتی که یک صندوق درآمد ثابت قابل معامله در بورس باشد، می‌توان آن را به‌راحتی از طریق پنل معاملاتی کارگزاری خرید و فروش کرد. اما برای خرید و فروش صندوقهای صدور و ابطال، باید به سایت هر صندوق مراجعه شود. انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت ETF در بورس نیز برای علاقه‌مندان به این صندوق‌ها اهمیت بالایی دارد.

• تقسیم سود

یکی از معیارهای مهم دیگر برای مقایسه صندوقهای درآمد ثابت و انتخاب بهترین آن‌ها در بورس، تقسیم سود است. برخی از صندوقهای درآمد ثابت دارای تقسیم سود دوره‌ای هستند، به‌عنوان مثال، صندوق کمند که سودهای خود را ماهانه تقسیم می‌کند. این نوع تقسیم سود برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری در بهترین صندوق درآمد ثابت هستند و تمایل به دریافت ماهانه سود دارند، جذاب خواهد بود. انواع دیگر تقسیم سود در صندوقهای درآمد ثابت شامل دوره‌های ماهانه، ۳ ماهه، و ۶ ماهه است که بسته به ترجیحات و انتخاب سرمایه‌گذاران متغیر است.

• نقد شوندگی و بازار گردانی

تراکنش پذیری یکی از مهم‌ترین عواملی است که در انتخاب بهترین صندوقهای درآمد ثابت موردنظر استفاده می‌شود. این خاصیت به‌ویژه برای سرمایه‌های بزرگ و سرمایه‌گذاران از جمله سرمایه‌گذاران نهادی و حقوقی اهمیت بیشتری دارد. همچنین، یکی از اجزایی که تراکنش پذیری در بهترین صندوق درآمد ثابت را بهبود می‌بخشد، حضور بازارگردان است. حضور بازارگردان در معاملات روزانه صندوق درآمد ثابت، تأثیر مثبت بسیار زیادی بر نقدشوندگی و روانی معاملات این صندوقها دارد. در مقایسه صندوقهای درآمد ثابت، صندوقهای کمند و کارا به عنوان دو نمونه از صندوقهایی با نقدشوندگی بالا و کیفیت برتر به شمار می‌روند، که حضور فعال بازارگردان و جذب تعداد زیادی سرمایه‌گذار از جمله دلایل این موفقیت هستند.

• نوع صندوق

نوع صندوق نیز در انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت اهمیت زیادی دارد. به‌عنوان مثال، واحدهای عادی صندوق اهرم سود تضمین شده درصدی میان 20 تا 30 درصد را دارند. این به این معنی است که این نوع واحدها حداقل 20 درصد سود و حداکثر 30 درصد سود را برای شما فراهم می‌کنند.

صندوق مختص اوراق دولتی نیز یک نوع دیگر از صندوق درامد ثابت است. این صندوق‌ها تمام دارایی‌های خود را در اوراق دولتی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. به همین دلیل، دارای ریسک کمتری نسبت به صندوق درآمد ثابت عادی هستند.

بنابراین، در مقایسه صندوقهای درآمد ثابت و انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، نوع صندوق نقش مهمی دارد. زیرا هر یک از این صندوق‌ها برای سلایق و نیازهای افراد مختلفی مناسب هستند.

• ارزش معاملات

اهمیت ارزش معاملات نیز در انتخاب بهترین صندوقهای درآمد ثابت بسیار زیاد است. در واقع، هر چه ارزش معاملات یک صندوق بیشتر باشد، نقدشوندگی آن نیز بیشتر خواهد بود و به احتمال بیشتری می‌تواند جزء بهترین صندوقهای سرمایه‌گذاری درآمد ثابت محسوب شود.

معرفی 10 صندوق درآمد ثابت با بیشترین سود

در این گزارش، تنها صندوق‌هایی که دارای بالاترین دارایی تحت مدیریت یا AUM بودند، از بین 141 صندوق درآمد ثابت فعال در ایران مورد بررسی قرار گرفتند. سود بالاترین صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت در جدول زیر نمایش داده شده است؛ توجه شود که آخرین به‌روزرسانی اطلاعات در تاریخ 29 فروردین 1403 انجام شده است.

صندوق درآمد ثابت ایران زمین

این صندوق با دارایی تحت مدیریت به مبلغ 100 هزار میلیارد ریال، از جمله بزرگترین صندوق‌های درآمد ثابت در ایران محسوب می‌شود.

علاوه بر این، صندوق درآمد ثابت بانک ایران زمین، با پرداخت سود موثر سالانه 30.6 درصد، و داشتن بیش از 1200 میلیارد تومان ذخیره انباشته، به عنوان یکی از صندوق‌هایی با بالاترین ذخیره سود شناخته می‌شود؛ این ذخیره انباشته، در آینده و در شرایط بد بازار، برای شما تضمین‌کننده پایداری سود خواهد بود.

صندوق درآمد ثابت ارمغان فیروزه آسیا

این صندوق از نوع ETF (صندوق‌های قابل معامله با درآمد ثابت) است و توسط سبدگردان توسعه فیروزه از دی ماه 1396 شروع به فعالیت کرده است. صندوق ارمغان فیروزه آسیا، در فروردین ماه سال جاری، سود موثر سالانه به نسبت 30.2 درصد را به سرمایه‌گذاران خود پرداخت کرده است.

صندوق درآمد ثابت افرا نما پایدار

صندوق درآمد ثابت افران، با نماد پایدار افران، از نوع ETF (صندوق‌های قابل معامله با درآمد ثابت) بوده و بدون تقسیم سود عمل می‌کند. این صندوق، تحت مدیریت شرکت مشاور سرمایه‌گذاری ترنج از اسفند ماه 1398 فعالیت خود را آغاز کرده است و حداقل سود موثر سالانه به نسبت 30 درصد را به سرمایه‌گذاران خود پرداخت کرده است.

صندوق درآمد ثابت سپر سرمایه بیدار

صندوق درآمد ثابت سپر سرمایه بیدار، با نماد سپر، از نوع ETF (صندوق‌های قابل معامله با درآمد ثابت) و بدون تقسیم سود فعالیت می‌کند. این صندوق، تحت مدیریت شرکت سبدگردان اقتصاد بیدار از شهریور ماه 1399 فعالیت خود را آغاز کرده است و سود موثر سالانه به نسبت 30 درصد را برای سرمایه‌گذاران خود ایجاد کرده است.

صندوق یاقوت آگاه

صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه، با نماد یاقوت، از نوع ETF (صندوق‌های قابل معامله با درآمد ثابت) و بدون تقسیم سود فعالیت می‌کند. این صندوق، تحت مدیریت شرکت سبد گردان آگاه، از فروردین ماه 1399 فعالیت خود را آغاز کرده است و سود موثر سالانه به نسبت 29.5 درصد را برای سرمایه‌گذاران خود ایجاد کرده است.

صندوق اعتماد آفرین پارسیان

این صندوق از نوع ETF (صندوق‌های قابل معامله با درآمد ثابت) و بدون تقسیم سود است، که تحت مدیریت شرکت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان، از اردیبهشت ماه 1394 فعالیت خود را آغاز کرده است. سود موثر سالانه صندوق درآمد ثابت اعتماد آفرین پارسیان برای فروردین سال 1402، به نسبت 29 درصد در نظر گرفته شده است.

صندوق نوع دوم کارا

صندوق درآمد ثابت نوع دوم کارا از نوع صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله (ETF) و بدون تقسیم سود است که تحت مدیریت شرکت سبدگردان كاريزما از آبان ماه 1400 فعالیت خود را آغاز کرده است. سود موثر سالانه این صندوق از بهمن ماه سال 1402 به 28.5 درصد افزایش یافته است.

صندوق درآمد ثابت اوج ملت

صندوق درآمد ثابت اوج ملت، با نماد پایدار، از نوع صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی است و دارای تقسیم سود ماهانه می‌باشد. این صندوق تحت مدیریت شرکت تامین سرمایه بانک ملت، از تیر ماه 1391 فعالیت خود را آغاز کرده است و سود موثر سالانه به نسبت 28.07 درصد را به سرمایه‌گذاران خود پرداخت کرده است.

صندوق درآمد ثابت لوتوس پارسیان

صندوق درآمد ثابت لوتوس پارسیان، از نوع صندوق‌های صدور و ابطالی و دارای تقسیم سود ماهانه است. این صندوق تحت مدیریت شرکت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان، از مهر ماه 1391 فعالیت خود را آغاز کرده است. سود این صندوق تا پایان اسفند ماه 1402 به 24.5 درصد سود اسمی معادل 27.5 درصد سود موثر سالانه افزایش یافته است.

صندوق اعتماد کارگزاری بانک ملی ایران

صندوق درآمد ثابت اعتماد کارگزاری بانک ملی ایران، از نوع صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال و دارای تقسیم سود ماهانه است. این صندوق تحت مدیریت شرکت کارگزاری بانک ملی ایران، از تیر ماه 1396 فعالیت خود را آغاز کرده است. سود این صندوق به نسبت 24.5 درصد روزشمار معادل 27.5 درصد سود موثر سالانه را برای سرمایه‌گذاران خود محقق کرده است.

سخن پایانی

صندوق‌های سرمایه‌گذاری ابزاری قدرتمند برای سرمایه‌گذاری و ایجاد تنوع در سبد سرمایه‌گذاری هستند. با توجه به انواع مختلف صندوق‌ها و امکانات مختلفی که ارائه می‌دهند، این صندوق‌ها به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهند تا بر اساس هدف‌ها، ریسک‌ها و نیازهای خود، گزینه‌های مناسبی را انتخاب کنند. با این حال، قبل از سرمایه‌گذاری در هر صندوق، حتماً باید به دقت شرایط و ویژگی‌های آن را بررسی کنید و با مشاوران مالی معتبر مشورت کنید تا تصمیم مناسبی را اتخاذ کنید. به عبارت دیگر، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، با توجه به مزایا و معایب خود، یک فرصت مناسب برای سرمایه‌گذاری و دستیابی به اهداف مالی خود می‌باشند.

 سوالات متداول

[sp_easyaccordion id=”3574″]