سواد مالی توانایی درک مفاهیم مالی و به کارگیری این مهارت در تصمیم‌گیری‌های مربوط به پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و مدیریت بدهی است.
سواد مالی یک فرآیند یادگیری مادام‌العمر است که به افراد کمک می‌کند تا عاقلانه ثروت بسازند، بدهی‌ها را مدیریت کنند و برای آینده‌ای مطمئن برنامه‌ریزی کنند.
به عبارت بهتر، سواد مالی کلید تصمیم‌گیری مالی آگاهانه، مدیریت ریسک‌ها، و به حداکثر رساندن فرصت‌های مربوط به ابزارها و خدمات مالی مختلف برای رسیدن به اهداف مالی ویژه است.
نیاز به سواد مالی
نیاز به سواد مالی را زیاد بودن افرادی که در جامعه با مسائل مالی دست و پنجه نرم می‌کنند، مشخص می‌کند. اغلب مردم به اندازه حقوق خود زندگی می‌کنند و دستمزد افراد به سختی کفاف یک زندگی معمولی را می‌دهد؛ به همین خاطر اکثر افراد پس‌انداز کمی دارند و نمی‌توانند هزینه‌های غیرمنتظره را پوشش دهند.
عدم سواد و آگاهی مالی می‌تواند عواقب ناگواری مثل مشکلات بدهی، شامل بدهی وام مسکن، وام خودرو و خریدهای اعتباری را به همراه داشته باشد.
با وجود اینکه همه بدهی‌ها بد نیستند؛ بدهی بیش از حد هم می‌تواند منجر به مشکلات مالی شود. مبلغ بالای بدهی می‌تواند گذران زندگی، پرداخت هزینه‌های غیرمنتظره یا پس‌انداز برای آینده را چالش‌برانگیز کند. افراد دارای سواد مالی برای تصمیم‌گیری مالی صحیح و عبور از چالش‌های مالی زندگی، مجهزتر هستند.
دامنه سواد مالی
دامنه سواد مالی از آموزش بودجه تا درک ابزارهای بانکی موجود و مفاهیم اقتصادی، گسترده است. در ادامه به مواردی اشاره می‌کنیم ولی سواد مالی محدود به این‌ها نیست.
1. درک امور مالی شخصی
لازمه داشتن یک تصویر واضح از وضعیت مالی فعلی، دانستن میزان پول، دارایی‌ها و بدهی‌هایتان است. همچنین دانستن این موضوع که آیا پول خود را به گونه‌ای خرج می‌کنید که در راستای رسیدن به اهداف مالی‌تان باشد.
2. تعیین اهداف مالی
مشخص کنید که می‌خواهید با پولتان چکار کنید، می‌خواهید برای پیش‌پرداخت خانه پس‌انداز کنید یا قصد بازنشستگی زودهنگام دارید. پس از شناسایی اهداف خود، می‌توانید برنامه‌ای برای دستیابی به آن‌ها ایجاد کنید.
3. مدیریت بدهی
همه بدهی‌ها بد نیستند. اگر بدهی درآمد ایجاد کند و ارزش خالص شما را افزایش دهد یا ارزش آتی داشته باشد، بدهی خوب در نظر گرفته می‌شود. با این حال، زمانی که بدهی بیش از حد باشد، به یک بار تبدیل می‌شود. اگر بدهی دارید، با ایجاد بودجه و برنامه بازپرداخت، یاد بگیرید که چگونه آن را به درستی مدیریت کنید.
4. سرمایه‌گذاری
وقتی مفاهیم مالی مانند ارزش زمانی پول را درک کنید، متوجه می‌شوید که هیچ‌وقت برای شروع سرمایه‌گذاری زود نیست. سرمایه‌گذاری به شما این امکان را می‌دهد که با درک ریسک‌ها و سود‌های مرتبط با هر گزینه سرمایه‌گذاری، پول خود را افزایش دهید.
5. برنامه‌ریزی بازنشستگی
بازنشستگی یکی از مهمترین اهداف مالی است که باید به آن توجه کنید. هرچه زودتر شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد پول خواهید داشت. با درک صحیح از امور مالی، می‌توانید میزان پولی که باید برای بازنشستگی پس‌انداز کنید را بسنجید. همچنین یاد می‌گیرید که کدام یک از حساب‌های بازنشستگی با نیازهای شما مطابقت بیشتری دارد.
6. برنامه‌ریزی مالیاتی
مالیات اجتناب‌ناپذیر است؛ اما دانستن نکات آن می‌تواند به درک پیامدهای مالیاتی تصمیمات مختلف مالی مختلف کمک کند. همچنین یاد می‌گیرید که چگونه کسورات را به حداکثر و بدهی مالیاتی را به حداقل برسانید.
مزایای سواد مالی
سواد مالی پله‌ای برای دستیابی به استقلال مالی است. قطعا دانستن مزایای آن، افراد را تشویق می‌کند تا به آن توجهی شایسته داشته باشند. در ادامه به برخی از مزایای سواد مالی اشاره شده است.
1. بهبود مهارت‌های مدیریت پول
دانستن اینکه چه زمانی باید پس‌انداز یا ولخرجی کرد، نیاز به نظم و انضباط، خودکنترلی و دانش مالی زیادی دارد. با بهبود مهارت‌های مدیریت پول، می‌توانید تصمیمات آگاهانه‌ای در مورد امور مالی خود بگیرید و مخارج خود را بهتر کنترل کنید. می‌توانید پول خود را بودجه‌بندی کنید، هزینه‌ها را پیگیری کنید و اهمیت پس‌انداز پول برای اهداف آینده را درک کنید.
2. کاهش سطح بدهی
مدیریت بدهی بسیار مهم است؛ زیرا به شما این امکان را می‌دهد که بدانید چگونه از اعتبار خود، عاقلانه استفاده کنید. با سواد مالی، می‌توانید استفاده مسئولانه از اعتبار را تمرین کنید و فقط در صورت لزوم وام بگیرید.
3. بهبود امتیاز اعتباری
امتیازات اعتباری معمولاً متاثر از عواملی مانند استفاده از اعتبار، سابقه بازپرداخت و طول تاریخ اعتبار است. سواد مالی می‌تواند با آموزش نحوه استفاده مسئولانه از اعتبار و بازپرداخت به موقع، به شما کمک کند نمره اعتباری خود را بهبود ببخشید.
4. افزایش پس‌انداز
برای بسیاری از مردم، صرفه‌جویی در اولویت نیست؛ زیرا اهمیت آن را درک نمی‌کنند. سواد مالی می‌تواند به شما کمک کند تا ارزش پس‌انداز پول برای مواقع اضطراری، بازنشستگی و سایر اهداف بلندمدت را یاد بگیرید.
5. تصمیمات مالی بهتر
شما می‌توانید بین شرایط زندگی فعلی و اهداف مالی آینده، تعادل ایجاد کنید. شما یاد می‌گیرید که جوانب مثبت و منفی تصمیم‌گیری‌های مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت را بسنجید.
6. سرمایه‌گذاری عاقلانه
وقتی مسائلی مانند ریسک و بازده را درک کنید، می‌توانید تصمیمات سرمایه‌گذاری آگاهانه بگیرید. سرمایه‌گذاری می‌تواند به شما کمک کند تا در طول زمان ثروت خود را افزایش دهید و زودتر به اهداف مالی خود برسید.
7. بودجه ساختاریافته
سواد مالی به شما آموزش می‌دهد که چگونه یک بودجه ساختاریافته ایجاد کنید و به آن پایبند باشید تا به ردیابی هزینه‌ها، تعیین اهداف مالی و تصمیم‌گیری بهتر در مورد محل تخصیص پول خود، کمک کنید.
8. کاهش استرس مالی
با داشتن سواد مالی، استرس کمتری در مورد پول دارید؛ زیرا می‌دانید چگونه آن را به طور موثر مدیریت کنید. بنابراین، شما می‌توانید کیفیت زندگی بهتری داشته باشید.
با استفاده از مدیریت پول، کنترل امور مالی خود را به دست بگیرید. دانستن اینکه پول را کجا خرج کنید به شما این امکان را می‌دهد که بیشتر حواستان به هزینه‌ها باشد و بهتر بفهمید کجا می‌توان پول پس‌انداز کرد.
چگونه به سواد مالی دست یابیم
توسعه سواد مالی برای بهبود وضعیت مالی نیاز به کسب مهارت و استفاده از آن‌ها دارد. نکات زیر را در نظر بگیرید:
1. در کلاس‌های سواد مالی شرکت کنید.
برگزاری کلاس‌های سواد مالی می‌تواند فرصت یادگیری از مربیان آگاه و دریافت اطلاعات قابل اعتماد را فراهم کند. پلتفرم‌ها، وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های آنلاین متعددی دوره‌ها، مقالات، آموزش‌ها و ابزارهای مرتبط با آموزش مالی را ارائه می‌دهند. می‌توانید بر اساس سرعت یادگیری و نیازهای خود، مباحثی مانند درک اصول اولیه بودجه‌بندی تا استراتژی‌های سرمایه‌گذاری را آموزش ببینید. پادکست‌ها، وبینارها و آموزش‌های ویدیویی، سبک‌های مختلف یادگیری را ارائه می‌دهند. با این حال، اطمینان از معتبر بودن و به روز بودن منابع اطلاعات، ضروری است.
2. از ابزارهای آنلاین مدیریت پول استفاده کنید.
برخی از ابزارهای آنلاین مدیریت پول می‌توانند به شما در نظارت بر هزینه‌های خود، تعیین اهداف مالی و تصمیم‌گیری آگاهانه درباره محل تخصیص پولتان کمک کنند. ابزارهایی مانند برنامه فانوس و برنامه پارمیس می‌توانند به شما در برنامه‌ریزی بودجه و دید مناسب در مورد هزینه‌ها، کمک کنند.
3. از منابع آنلاین رایگان استفاده کنید.
انبوهی از منابع آنلاین رایگان در دسترس است که مطالب مفیدی در مورد امور مالی شخصی و مدیریت پول آموزش می‌دهد.
4. به دنبال مشاور حرفه‌ای باشید.
مشاوران مالی و برنامه‌ریزان، تخصص و تجربه را به همراه دارند. آن‌ها می‌توانند با در نظر گرفتن وضعیت مالی، اهداف و تحمل ریسک شما، مشاوره شخصی ارائه دهند. مشاوران حرفه‌ای می‌توانند به شما در تصمیم‌گیری‌های پیچیده مانند برنامه‌ریزی برای بازنشستگی، سرمایه‌گذاری در بازار سهام یا خرید خانه، کمک کنند. علاوه بر این، با پیشرفت چشم‌اندازهای مالی، متخصصان می‌توانند گزینه‌های به‌روزی ارائه دهند و بااطمینان شما را به سوی پیشرفت هدایت کنند. برای اخذ مشاوره در امور مالی و اقتصادی با دکتر عباس رفیعی می توانید با شماره های مندرج در سایت تماس گرفته و برای اخذ مشاوره آنلاین و یا حضوری درخواست دهید.
5. شبکه‌سازی کنید و از همتایان خود یاد بگیرید.
تجربیات مشترک ارزش بسیار زیادی دارد. شبکه‌سازی با همتایان، چه به‌طور غیررسمی یا از طریق گروه‌های ساختاریافته، می‌تواند دیدگاه‌های جدیدی برای مدیریت مالی ارائه دهد. شنیدن موفقیت‌ها و چالش‌های مالی دیگران می‌تواند بینش‌ها و درس‌های عملی ارائه دهد. علاوه بر این، بحث‌های همتا می‌تواند شما را به ابزارها، محصولات یا استراتژی‌های مالی جدیدی هدایت کند که ممکن است آن‌ها مواجه نشده باشید. در دنیایی که روندهای مالی و محصولات، به سرعت در حال تکامل هستند، ارتباط با یک شبکه می‌تواند شما را به روز و مطلع نگه دارد.
سواد مالی در خانه و مدرسه
آموزش مالی هم برای کودکان و هم بزرگسالان حیاتی است. آموزش مهارت‌های عملی مدیریت پول، برای زندگی روزمره ضروری است. والدین الگوهای کلیدی برای فرزندان خود هستند و باید عادت‌های پولی مثبت را منتقل کنند. وقتی کودکان در سنین پایین آموزش مالی دریافت می‌کنند، عادت‌های خرج کردن آن‌ها تغییر می‌کند و می‌توانند در مورد مشکلاتی مانند تقلب و کلاهبرداری، آگاهی کسب کنند.
قدرت سواد مالی
وقتی صحبت از قدرت سواد مالی می‌شود، باید گفت که قدرت در دانش است. هرچه بیشتر در مورد امور مالی شخصی بدانید، شانس بیشتری برای کسب، مدیریت و حفظ ثروت در طول زندگی خود خواهید داشت.
سواد مالی می‌تواند تلاش، زمان، انرژی، کسب و کار و پول شما را به یک زندگی راحت و به دور از نگرانی‌های مالی، تبدیل کند. حتی در بحران‌های اقتصادی نیز می‌توانید تاثیر بحران را کاهش دهید.
آیا برای مشکلات مالی که اکنون با آن روبرو هستید کاری انجام خواهید داد؟ یا اجازه می‌دهید چرخه فقر در خانواده شما ادامه داشته باشد؟
سفر مالی خود را با آموزش سواد مالی شروع کنید. برای دریافت آموزش رایگان سواد مالی وارد این لینک شوید. برای یافتن مسیر درست کاری خود با مشاوران ما در ارتباط باشید.
جمع‌بندی
سواد مالی، مهارتی ضروری در دنیای امروز است. سلامت مالی، افراد را توانمند می‌کند، استرس را کاهش می‌دهد و احساس امنیت را تقویت می‌کند. سواد مالی شامل بودجه‌بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی بازنشستگی، مدیریت بدهی و ریسک، و درک ابزارها و مفاهیم مالی است. شما می‌توانید سواد مالی خود را از طریق خودآموزی، آموزش‌های آزاد آنلاین و آفلاین، کارگاه‌های سواد مالی، یافتن مشاوره حرفه‌ای و شبکه‌سازی با همسالان خود، بهبود بخشید.
