سرمایه‌گذاری در سهام یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مناسبی برای آینده است. همینطور سرمایه‌گذاری در یک کسب‌وکار تجاری کوچک می‌تواند در طول زمان رشد خوبی داشته باشد.
به این خاطر که هیچ گزینه‌ی سرمایه‌گذاری خالی از ریسک نیست، افراد برای از دست ندادن «پس‌انداز» خود، ریسک سرمایه‌گذاری را نمی‌پذیرند. دکتر عباس رفیعی با داشتن بیش از 20 سال تجربه تخصصی در حوزه مالی و سرمایه گذاری در مسر سرمایه گذاری مطمئن با ریسک منطقی همراه شماست.
در سال‌های اخیر، همه‌گیری کووید-19 یک بحران بزرگ به وجود آورد و به دلیل قرنطینه، افراد مجبور شدند در خانه بمانند. اکثر فعالیت‌های اقتصادی متوقف شده بود. از برخی خواسته شد بدون حقوق مرخصی بگیرند. در چنین شرایطی پرداخت بدهی‌ها و هزینه‌های ماهانه به یک معضل بزرگ تبدیل شد. ترس از یک ویروس کشنده در بیرون، و ترس از دست دادن تمام پس‌انداز در داخل، سلامت روحی و جسمی افراد را از بین برده بود.
مشکلات و غافلگیری‌ها برای ورود به زندگی شما اجازه نمی‌خواهند. تغییر دائمی است. هیچ‌کس کنترلی بر وقایع ندارد و ممکن است چنین رویدادهای بی‌سابقه‌ی زیادی رخ دهد. غافلگیری‌ها ممکن است شامل اخراج از کار، هزینه‌های درمانی اضطراری، خسارت‌های پولی، بحران‌های خانوادگی یا یک بیماری همه‌گیر باشند. شما نمی‌توانید از وقوع آن‌ها جلوگیری کنید. تنها کاری که می‌توانید انجام دهید این است که به کمک یک اهرم برای هرگونه شوک مالی آماده باشید. به این اهرم صندوق اضطراری می‌گویند.
ایجاد صندوق اضطراری، اولین اقدام در برنامه‌ریزی مالی است که تضمین می‌کند سبک زندگی اولیه شما بدون تاثیر از بحران، باقی می‌ماند و نیازی نیست در زمان بحران به دنبال بدهی اضافی یا وام باشید. صندوق اضطراری نه‌تنها در هنگام مخاطرات به شما کمک می‌کند، بلکه شما را قادر می‌سازد تا با ریسک‌های حساب شده از طریق سرمایه‌گذاری‌های مناسب، بلندپروازی کنید.
چقدر به صندوق اضطراری نیاز دارید؟
هر فردی سبک زندگی منحصر به فردی دارد. سطح درآمد، نیازها، خواسته‌ها و تعداد وابستگان افراد متفاوت است. از این رو، اندازه صندوق اضطراری برای هر فرد متفاوت خواهد بود. اکیداً توصیه می‌شود که همیشه وجهی برای پرداخت هزینه‌های ماهانه (حداقل به مدت شش ماه) در دسترس داشته باشید. این مبلغ باید شامل هزینه‌های مربوط به همه ملزومات یا تمام نیازهای اساسی بقا و هرگونه تعهد ثابت باشد. بنابراین، در حالت ایده‌آل، صندوق اضطراری شما باید از مخارج شش ماهه‌ی شما تشکیل شود.
صندوق اضطراری خود را باید در کجا قرار دهید؟
صندوق اضطراری حیاتی‌ترین بخش مدیریت امور مالی شخصی شماست. این صندوق به شما تکیه‌گاهی قوی برای شروع ساختن سرمایه شخصی می‌دهد. توصیه می‌شود بدون صندوق اضطراری، پول خود را در هر جایی سرمایه‌گذاری نکنید یا برای تجملات هزینه نکنید.
صرف‌نظر از سن، جنسیت یا درآمد فعلی، اولین کاربرد پول شما باید ایجاد یک صندوق اضطراری قوی و استفاده از آن فقط در مواقع اضطراری باشد. صندوق اضطراری را به عنوان میوه‌های خشک یا غذای کنسروی در نظر بگیرید؛ ممکن است برای زندگی ضروری نباشند، اما اگر چیزی برای خوردن نداشته باشید، بسیار مهم خواهند بود.
صندوق اضطراری شما باید جایی قرار گیرد که به راحتی در دسترس (نقدشونده) باشد و به مرور زمان ارزش خود را از دست ندهد. اگر صندوق اضطراری خود را به صورت نقد ذخیره کنید، به مرور زمان به دلیل تورم ارزش خود را از دست می‌دهد و خطر سرقت وجود دارد. بنابراین، کجا باید پول خود را ذخیره کنید؟ چگونه می‌توانید صندوق اضطراری خود را به بخشی از دارایی‌های واقعی خود تبدیل کنید؟
حساب پس‌انداز بانکی: حساب سپرده پس‌انداز با نرخ بهره اسمی سالانه (تقریباً 25%) است. این بازده بر تورم غلبه نمی‌کند و از این رو نمی‌توان آن را به عنوان دارایی واقعی طبقه‌بندی کرد. برخی از بانک‌ها ممکن است نرخ بهره بالاتر داشته باشند، اما ممکن است شرط حداقل موجودی بالاتر را اضافه کنند؛ در این صورت حداقل ریسک وجود دارد و در عین حال، حداکثر نقدینگی را فراهم می‌کند. با این حال، تورم را شکست نمی‌دهد. از این رو، پول شما در طول زمان ارزش خود را از دست می‌دهد.
سپرده‌های مدت‌دار: سپرده مدت‌دار ابزاری مالی است که به شما این امکان را می‌دهد تا در ازای بازدهی بالاتر، برای مدت معینی پول خود را سپرده‌گذاری کنید. این دوره ثابت ممکن است از چند هفته تا چند سال متغیر باشد. این ابزار مالی بازده قیمتی بالاتر دارد. مدت زمان آن ثابت است و ممکن است در صورت برداشت زودهنگام جریمه‌هایی را متحمل شوید. نقدینگی آن‌ها کمتر از یک حساب بانکی پس‌انداز است. بنابراین، ممکن است به اندازه کافی نقدینگی نداشته باشد که بتواند صندوق اضطراری شما باشد.
سپرده‌های مدت‌دار در صورتی می‌توانند به عنوان دارایی واقعی طبقه‌بندی شوند که سود حاصل از آن بتواند در درازمدت بر تورم غلبه کند، اما مشکل اینجاست که نقدینگی کافی برای سپرده‌گذار فراهم نمی‌کند و این مشکل بزرگی است؛ زیرا هدف صندوق اضطراری تامین نقدینگی در زمان نیاز است. بنابراین، سپرده‌های مدت‌دار تنها می‌توانند مقصد جایگزینی برای صندوق اضطراری شما باشند. ممکن است بر اساس نقدینگی گزینه‌های بهتری در دسترس داشته باشید.
بهتر است پیش از هر اقدامی در حوزه سرمایه گذاری حتما با یک مشاوره با تجربه صحبت هایی داشته باشید. مجموعه دکتر عباس رفیعی با ارائه خدمات متفاوت مالی و سرمایه گذاری می تواند کمک شایانی در انجام سرمایه گذاری منطقی و پرسود به شما داشته باشد.
